Columnist

ทางไปของเงินออม ทางที่ 3

22 สิงหาคม 2019 เวลา 05:45 น.

เปิดอ่าน 19
แมงเม่า สำราญ
ณัฐวัฒน์ อ้นรัตน์

ทางไปของเงินออม ทางที่ 3 คือ การซื้อกองทุน ปัจจุบัน ทำได้ง่ายมาก

ถ้าไปที่ธนาคารก็ง่ายดี แต่อาจจะรอคิวนานหน่อย

ธนาคารบางแห่งจะให้บัญชีลงทุนในกองทุนเป็น Book เหมือนเงินฝาก

บางธนาคาร เราสามารถซื้อขายกองทุนผ่าน Application ของธนาคาโดยตรง

ซึ่งก็ง่ายดี แรก ๆ ผมก็ให้เจ้าหน้าที่ธนคารสอนให้ ดังนั้นการลงทุนในกองทุน

ปัญหาไม่ได้อยู่ที่ กระบวนการซื้อขายกองทุน แต่อยู่ที่ว่า เราจะซื้อกองทุนไหนดี

สำหรับคำแนะนำ กองแรกที่ต้องมี คือ LTF RMF

ประโยชน์ชัดเจนมาก ๆ คือ การลดหย่อนภาษี แปลว่า ถ้าเราเอาเงินไปซื้อกองทุน LTF RMF

เวลาไปยื่นภาษีรายได้บุคคลธรรมดาตอนปลายปี เราสามารถเอาจำนวนเงินที่เราซื้อกองทุน LTF RMF

ไปใส่ไว้ในค่าลดหย่อน ภาษีที่ต้องเสียในแต่ละปี ก็จะลดลง ส่วนว่าเราจะลงทุนได้มากน้อยเท่าใด

 ขึ้นอยู่กับฐานรายได้ของเรา ตัวเลขมากสุดของ RMF คือ  500,000 บาท

 

ตัวเลขนี้รวมกับค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบปรกติและแบบบำนาญ(จะอธิบายในบทต่อไป) รวมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

 

ส่วน LTF จะยกเลิกปีนี้ หมายความว่า ปี 2562 คุยจะซื้อได้เป็นปีสุดท้าย

 

เขาจะออกกองทุนใหม่ ที่เรียกว่า SEF เท่าที่ผมอ่านคร่าว ๆ ก็ลดเพดานสูงสุดลงมาเหลือซื้อได้มากที่สุด 250,000  บาท

และ กองทุนนี้เอาเงินเราไปซื้อหุ้นและกองทุนโครงสร้างพื้นฐาน(จะอธิบายในบทต่อไป)

 

สิ่งสำคัญ คือ  กองทุน LTF ที่เราซื้อมาเรื่อย ๆ จะทำอย่างไร ก็ให้แบ่งเป็น 2 กลุ่ม คือ

กลุ่มที่ครบกำหนดขายได้แล้ว ก็ให้ใช้วิธีนี้ เนื่องจากกองทุนนี้เอาเงินไปลงทุนในตลาดหุ้นไทย

ดังนั้น การเข้าขายกองทุนที่ครบกำหนด จึงต้องดูสภาวะตลาดหุ้นด้วย แนะนำให้ ขายตอนตลาดหุ้นขึ้น

ขายแล้วก็นำเงินมาซื้อกองทุน SEF เพื่อ เป็นส่วนลด ภาษีบุคคลธรรมดาที่ต้องจ่ายประจำปี ผมแนะนำให้ซื้อทุกปีนะครับ

ปีไหนตลาดหุ้นตกแรง ๆ ก็ซื้อมากหน่อย ปีไหนตลาดหุ้นขึ้นแรง ไม่ตกลงมาเลย ก็ซื้อน้อยหน่อย

 

ส่วนกองทุน LTF ที่ยังขายไม่ได้ ยังไม่ครบ7 ปี แนะนำให้เปลี่ยนมาเป็นกองทุน LTF ที่ลงทุนในหุ้นปันผลขนาดใหญ่

จะปลอดภัยสำหรับความผันผวนทางเศรษฐกิจที่กำลังจะเกิดขึ้น จากนี้ไปอีก 2-3 ปีข้างหน้า

 

ส่วนกองทุน RMF ยังไม่ยกเลิก กองทุนส่วนใหญ่จะลงทุนในตราสารหนี้ ก็จะมีบางกองทุนเอาไปลงทุนตราสารหนี้ต่างประเทศ

 แต่ผมคิดว่า เลือกลงทุนกองทุน RMF ที่ลงในตราสารหนี้ในเมืองไทยจะดีกว่า เพราะ เงินบาท เป็นสกุลเงินที่แข็งแรงที่สุดในโลกตอนนี้ เอาเงินไปลงทุนต่างประเทศ จะขาดทุนค่าเงินเปล่า ๆ

 

กองทุน LTF RMF ตัวผมใช้เป็นแหล่งการออมเงินใช้ตอนเกษียณด้วย โดยเฉพาะ กองทุน RMF ออมไปเรื่อย ๆ ทุกเดือนไปเลย ยังได้ พออายุ 56 ก็ไปถอนมาใช้ได้ แต่ผมตั้งใจจะไปถอนเงินมาใช้หลังอายุ 60 ปีหรือ ตอนไม่มีรายได้แล้ว ถอนปีละ 360,000 กะว่า จะใช้ เดือนละไม่เกิน 30,000 บาทต่อเดือน ถึงตอนนั้นเราจะได้เงินจากกองทุนประกันสังคมเพิ่มอีกด้วย

 

แก่แล้ว ไม่น่าใช้ตังค์ เยอะ เสื้อผ้าก็ใช้พื้น ๆ  อาหารกินเหลือวันละ 2 มื้อ ก็อีกสิบปี บ้านน่าจะผลิต ไฟฟ้า ใช้เองได้แล้ว ส่วนอยากกินอะไร ก็สั่ง Grab สั่ง Line Man เอา ค่าเดินทางก็ไม่ต้องเสีย น่าจะมีเงินเหลือไปเที่ยวต่างประเทศได้ ตั๋วเครื่องบิน่าจะถูกลง

 

อาทิตย์หน้า มาคุยเรื่องกองทุนโครงสร้างพื้นฐานและกองทุนอื่นๆ กันครับ